汽車借款利息怎麼算？年率、計息期間與總費用說明

汽車借款利息怎麼算？先看這 4 個欄位

汽車借款利息的基本試算方式，是以質當金額乘上年率，再依實際計息期間換算。簽約前至少要確認質當金額、年率、計息期間與倉棧費四個欄位；只知道每月要付多少，仍無法判斷整體成本。

依《當舖業法》第 11 條，當舖應在營業場所明顯處揭示以年率為準的利率與利息計算方式，年率最高不得超過 30%。這個數字是法定上限，不是固定利率，也不代表每一件汽車借款都會使用相同年率。以下法規內容最後查核日為 2026 年 7 月 10 日。

• 質當金額：當票記載的借款本金，也是利息試算的基礎。
• 年率：以一年為基準揭示的利率，不能只用日付或月付金額取代。
• 計息期間：依實際借款天數及《當舖業法》第 19 條的期間規則換算。
• 倉棧費：若有收取，應在辦理前說明並記載，且有法定上限。

汽車借款年率如何換算成一個月利息？

以完整一個月為例，試算公式可寫成「質當金額 × 年率 ÷ 12」。假設質當金額為 10 萬元、示意年率為 18%，一個月利息就是 100,000 × 18% ÷ 12＝1,500 元。這只是教學範例，不是國豐當舖的個案報價。

年率不同，結果會直接改變。比較方案時應使用相同本金與相同期間，才看得出成本差異。下表只計利息，尚未加入可能約定的倉棧費；實際年率、費用與取贖金額仍以現場揭示、當票及雙方契約為準。

當舖汽車借款的計息期間怎麼算？

當舖的計息期間不是單純按每日比例切分。《當舖業法》第 19 條規定，質當物在一個月內取贖，概以一個月計算利息及費用；超過一個月後，最初五日不加計，超過五日以半個月計，超過十五日以一個月計。

例如借滿一個月後又過 4 日，計息期間仍以一個月計；若又過 10 日，則以一個半月計；若又過 20 日，則以兩個月計。實際跨越多個月時，應依完整月數與最後剩餘天數計算，並以當票記載的質當日、滿當期日及取贖日核對。

倉棧費要不要算進汽車借款總費用？

要。只要契約有收取倉棧費，就應和利息分開列入總成本。《當舖業法》第 20 條規定，當舖除利息及倉棧費外，不得收取其他費用；倉棧費最高不得超過收當金額 5%。因此，看到利率較低時仍要查看倉棧費，不能只比較利息。

第 19 條也規定不得預扣利息及費用。若當票寫質當金額 10 萬元，實際交付的本金就不應先扣掉利息或未說明的費用。辦理前可要求把質當金額、實際收到金額、利息、倉棧費與取贖總額逐項寫清楚。

10 萬元汽車借款總費用怎麼試算？

以下用一組假設數字示範完整算法：質當金額 10 萬元、示意年率 18%、計息一個月，另假設契約載明倉棧費 3,000 元。利息為 1,500 元，取贖總額就是 104,500 元。這組數字只用來教學，不代表實際承作條件。

若沒有收取倉棧費，就不應自行加上；若契約採用不同年率或期間，則要重新計算。最重要的是把每一個輸入值寫在同一張表上，讓您在簽名前就能核對，而不是等到取贖時才知道總額。

為什麼不能只比較每月要繳多少？

每月繳款看起來較低，不一定代表總費用較少。借款期間拉長、計息方式不同，或另有倉棧費時，最後取贖金額都可能改變。比較汽車借款方案，至少要把年率、期間、費用與滿當期日放在一起，才能在相同基準上判斷。

也要分清楚「利息」與「還本金」。有些說明只呈現當期需付金額，卻沒有明確指出本金何時清償；若只看短期支出，容易低估日後取贖所需資金。簽約前應確認每次付款如何分配，以及提前取贖時要支付哪些項目。

• 看年率：確認以年率表示，不只聽日付或月付金額。
• 看期間：確認質當日、滿當日及逾月後的計息規則。
• 看費用：利息與倉棧費分開列示，避免只報單一數字。
• 看本金：確認何時清償本金、每次付款是否會減少本金。
• 看取贖總額：用預計取贖日試算當天需要準備的完整金額。

車況與剩餘貸款會改變利率嗎？

車況、車齡、權屬與剩餘貸款，主要影響是否能承作及可討論金額；實際年率與費用則要依現場說明及契約確認。公里數、事故紀錄、泡水疑慮、車款市場行情與權屬資料，都會影響車輛可評估價值。

車子仍在分期中可以先申請評估，但實際額度須依剩餘貸款、車輛價值、文件與契約判斷。若您正在比較既有車貸與新的汽車借款，應把原貸款結清金額、新方案總費用及每月還款能力一起算，不能只比較表面利率。

國豐實務觀察：先問四個金額，再決定是否辦理

到店諮詢時，最實用的做法是先問四個金額：當票上的質當金額、實際收到的本金、預計日期的利息與費用、當天取贖總額。四個數字能互相對上，才表示報價有完整說明；若只得到「每天多少」或「每月多少」，資訊仍不夠。

國豐當舖辦理汽車借款前，會依車況、權屬、文件與需求說明可評估方向，並在契約確認前說明年率、計息期間、倉棧費及取贖方式。正式辦理一定需要行照正本、車主雙證件，以及車主與車輛到場；資料齊全、現場評估及契約完成後，才進入撥款。